Väldigt många människor har åkt i skuldfällan när de skaffat sig många olika kreditkort och sedan få betalningssvårigheter. Detta är varken bra för ekonomin hos privatpersoner eller kreditföretag.
På senaste tiden har reglerna i Sverige lyckligtvis skärpts för att kreditbolagen ska få bevilja kreditkort till privatpersoner. Detta sker genom att åta vissa åtgärder.
Kreditprövning
En kreditprövning innebär att kolla upp den ansökande personens förmåga att kunna betala räkningar. Detta görs för att skydda alla parter och för att undvika eventuella framtida problem.
- Dels för den ansökande personens skull, så att hen inte får ännu värre ekonomiska problem ifall hen redan har betalningssvårigheter.
- Dels för kredit- och kortföretagen, så att de inte råkar ut för ekonomiska förluster.
Det som kollas upp under kreditprövningen är bland annat personens inkomster och eventuella betalningsanmärkningar som potentiellt kan sätta käppar i hjulen för betalningsmöjligheterna i framtiden.
Upplysningscentralen
Kreditprövningen för beviljande av kreditkort görs alltid hos Upplysningscentralen (UC), medan mikrolånens kreditprövning kan skötas av Creditsafe eller Bisnode.
Att få ett kreditkort utan UC är omöjligt i Sverige idag, eftersom det går mot konsumentkreditlagen att inte göra en kreditprövning innan man beviljar ett kreditkort för en privatperson.
Varför vill man undvika UC?
Eftersom varje kreditupplysning registreras och är synliga hos UC, vill de flesta personerna göra så få sådana som möjligt. Om en person ansöker om många olika kreditkort på en kort tid kan det därför bli problematiskt.
- Kreditföretagen som ska göra kreditupplysningen kan se alla andra kreditupplysningar som gjorts under de senaste 12 månaderna.
- Ifall många upplysningar har gjorts kan det sänka den ansökande personens trovärdighet, eftersom företaget lättare blir fundersamt över personens lånebeteende.
- Allt för många kreditupplysningar kan öka sannolikheten för att inga kreditkort kommer att beviljas för personen.
Alternativ
Som tidigare nämndes är det en omöjlighet att få ett kreditkort utan UC. Det finns däremot några möjligheter för dem som behöver kredit eller ett kort men som inte vill få kreditprövningen gjord hos UC.
- Det går att ansöka om en onlinekredit.
- Att skaffa ett debitkort eller betalkort kräver oftast ingen kreditprövning hos UC.
Det finns dessutom många kreditkort som kan beviljas med relativt låga ansökningskrav. Det kan vara värt att jämföra dessa kreditkort sinsemellan och att ansöka om ett kreditkort med lämpliga och realistiska krav, trots att de tar uppgifter från UC.
- Genom att ansöka om ett enda eller ett fåtal kreditkort med låga krav har man högre chans att få ett beviljat.
- På så vis undviker man att få onödigt många anmärkningar om kreditupplysningar hos UC, än ifall man ansöker om kreditkort med högre krav som man högst antagligen inte kommer att bli beviljad.
Positiva punkter
De skärpta reglerna för att bevilja kreditkort i Sverige finns till för att skydda alla parter och för att undvika problematiska ekonomiska situationer för både privatpersoner och företag. Det finns skräckexempel i många andra länder där de beviljar kreditkort alldeles för lätt, och utan att göra en ordentlig bakgrundskontroll.
För personer som inte får kreditkort beviljade kan det kännas frustrerande, men det finns några positiva punkter som är värda att hålla i minnet i sådana stunder.
- Att inte kunna skaffa ett kreditkort när man inte har en stabil ekonomi är bra för att skydda personen så att hen inte ska kunna använda pengar som inte ens finns.
- Möjligheten att ha oändligt många kreditkort med maxade krediter kan skapa en ond ekonomisk cirkel som är svår att ta sig ur, ifall ens ekonomiska situation är okontrollerbar.
